财赋教育咨询（珠海）有限公司 國際財務策劃師公會中國代表處 International Association Of RFP In China

随着我国迈向小康社会步伐的加快，经济生活领域越发多姿多彩。目前，银行、保险、证券等金融行业竞相推出个人理财业务，为个人财富增值开辟了新路，同时也让新的职业－－个人理财顾问随之诞生。

      金融业发展催生理财顾问

      据有关人士介绍，个人理财顾问这一职位真正出现在国内金融领域只是近几***情，而个人理财业务在国外已经发展得相对比较成熟。

      有关机构曾经对北京、上海、天津、广州四地市民进行个人理财问卷调查，有接近八成的被调查者对个人理财服务感兴趣，很多人不再认为“省钱攒钱就是理财”，人们渴望专业人士协助理财的需求也正日渐凸现出来。

      正因为如此，个人理财逐渐成为金融行业的竞争焦点，银行、保险、证券行业相继开发了侧重点各有不同的个人理财系列服务，而指导消费者如何规划个人财产的理财顾问也就应运而生。

      合适的人才难求

      越来越多的金融机构开始关注个人理财方面的业务开拓，那么要打开这一领域的发展局面，就需要有一批合适的人才担当这项职责。与很多职业的发展过程相似，不少人力资源经理感到，要在目前的人才市场上找到能从事这个职位的人才并不是一件容易的事情。广州市德赛投资咨询有限公司的有关人士表示，虽然目前有金融专业知识背景的人才很多，但能同时具备良好的沟通技巧的人才却非常缺乏。

      职位看重人才资历

      因为个人理财顾问是一个十分强调服务的职位，顾问需要在提供咨询服务前先与客户进行沟通，需要有挖掘客户需求的经验。如果没有纯熟的与人沟通的技巧，即使拥有再专业的金融知识还是不能胜任理财顾问的工作。

      事实上，咨询行业对于从业人员的资历是十分看重的，能同时具备这两项才能的人比较少，与专业知识不同，为客户服务的意识和沟通技巧是需要时间积累和沉淀的。

      采访中，不少业内人士都认为，在目前理财专业人才的培养尚未形成体系的情况下，这一新兴的职业还没有很明确的从业标准，因此从业者在“摸着石头过河”时积累下来的工作经验，可以说是相当宝贵的财富，而拥有实践经验的人才往往成为企业求才的重点目标。

      名词解释 何为个人理财顾问

      职责描述：

      顾名思义，个人理财顾问就是根据客户个人的财务状况，为他们量身订造合适的理财方案，并提供相应的理财工具，进行紧密的贴身的财务金融服务。有业内人士打了这样一个比方：个人理财顾问就如同一个了解各种金融工具“药性”的财务医生或者营养师，依每位“患者”的情况进行诊断，然后开出有效的处方。

      职业要求：

      诚信日常生活中，没有多少人愿意与别人分享自己所积累的财产总量。但是面对个人理财顾问，消费者向顾问“坦白交代”这些情况，是进行理财的首要步骤。于是，顾问能否坚持为消费者财产保密的原则，往往是进行整个理财过程的第一步，而顾问的个人诚信也直接影响到客户的信任度。因此，一般专业的理财顾问都需要与客户签订保密协议。

      学习能力除了拥有专业的理财知识，良好的学习能力是一名优秀的理财顾问必须具备的素质。由于每天的财经信息都在变化，新的金融工具也不断推陈出新，要给客户提供有效的理财方法，学习和研究这些新生的资讯，就成为从业者工作中相当重要的一部分。

      服务精神在很多理财顾问的眼中，这是一份与客户一对一进行沟通并提供理财服务的工作。如果缺乏服务意识，要让客户相信你的理财分析，显然没有说服力。在良好的沟通过程中，建立起与客户相互信任的关系，并站在客户的立场上，为他们设身处地地规划财产，对于理财顾问来说相当必要。